Kredit von Privatpersonen:
Privat Kredit Schweiz OHNE BANK
und zu attraktiven Zinsen
Was sind Privat Kredite resp. Crowdlending?
Der Begriff Crowdlending setzt sich aus den beiden englischen Begriffen "crowd" (Menschenmenge) und "lending" (Leihe) zusammen. Er beschreibt die Vermittlung von Privat Krediten durch mehrere private oder juristische Personen an Privatpersonen oder Unternehmen über das Internet. OHNE BANK.
Kredite von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank, z. B. bei LEND Switzerland AG) zeichnen sich durch die Tatsache aus, dass jeder Geldgeber wählen kann, wie hoch die Finanzierungssumme sein soll. Der Kredit von Privatpersonen oder juristischen Personen wird zu einem großen Privat Kredit zusammengefasst, welches dem Kreditnehmer ausbezahlt wird.
Privat Kredit Schweiz OHNE BANK
Um Privat Kredite dieser Art zu erhalten, "treffen" sich sowohl Kreditgeber als auch Kreditnehmer auf speziellen Online-Marktplätzen. Privat Kredite werden vor ihrer Vergabe einer Überprüfung bzw. Bewertung unterzogen. Insbesondere die Bonität des Antragstellers wird hierbei als Grundlage für die Berechnung des Zinssatzes herangezogen. Privat Kredite erhalten vor deren Vergabe einen sogenannten Score-Wert. Ist die Bonität zu gering, wird der der Finanzierungsantrag abgelehnt.
Ist der Antragsteller kreditwürdig und kommt für einen Kredit von Privatpersonen in Frage, wird der Antrag zugelassen, sodass sich potentielle Geldgeber entscheiden können, ob sie ihr Geld in das jeweilige Finanzierungsprojekt investieren möchten. Privat Kredite oder ein Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank), z. B. bei LEND Switzerland AG, sind eine Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten.
Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank)
Privat Kredit von LEND Switzerland AG für ein neues Auto
Bei einer Autofinanzierung handelt es sich um ein Privat Kredit resp. Konsumkredite, welche für den Kauf eines Fahrzeugs aufgenommen werden. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um einen Neu-, Gebraucht- oder Jahreswagen handelt. Der Kredit kann von Privatpersonen, wie zum Beispiel Eltern oder andere nahe Angehörige, vergeben werden.
Sehr häufig stellt sich in diesem Zusammenhang die Frage nach den Vor- und Nachteilen einer Autofinanzierung gegenüber einem Leasing-Angebot. Das Leasing eines Fahrzeugs ist eine Art Mietverhältnis, während bei einer Finanzierung nach deren Begleichung das Auto Eigentum des Käufers wird. Privat Kredite sind in diesem Bereich überaus beliebt.
Privat Kredit von LEND Switzerland AG für neue Inneneinrichtung und Möbel
Das Wohndarlehen gehört zum Bereich der Privat Krediten und auch über einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) realisierbar. Durch ein solcher Privat Kredit finanzieren sich Kreditnehmer etwa die Inneneinrichtung ihrer Wohnung oder notwendige Reparaturen. Privat Kredite für eine neue Wohnung setzen sich aus der Begleichung der geforderten Mietkaution, Umzugskosten sowie der Anschaffung neue Möbel zusammen. Sollte die Bonität des Antragstellers nicht ausreichen, kommt hier ein Kredit von Privatpersonen in Frage, um die Gesamtkosten zu decken.
Privat Kredite werden von zahlrechen Möbelhändlern angeboten. Bei der Anschaffung von neuem Mobiliar kommt ein Kredit von Privatpersonen weniger in Frage. Wer jedoch bei einigen unterschiedlichen Anbietern Privat Kredite aufnimmt, läuft schnell Gefahr, sich zu verschulden. Der Bedarf für einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) kommt rasch zur Geltung, obwohl es die eigene finanzielle Situation möglicherweise nicht erlaubt.
Privat Kredit von LEND Switzerland AG für Gesundheitsbehandlungen
Ein Gesundheitskredit gehört zur Kategorie der Privat Kredite . Eine Finanzierung dieser Art offenbart Kreditnehmer die Möglichkeit, Privat Kredite aufzunehmen, welche ihrer Gesundheit dienlich sind. Auch ein Kredit von Privatpersonen liegt in diesem Zusammenhang durchaus im Bereich des Möglichen, sofern die Bonität entsprechend gut ist. Neben der Finanzierung von Zahnspangen oder Schönheitsoperationen ist die Finanzierung der freien Arztwahl sowie von Operationen wählbar.
Rahmenkredite von LEND Switzerland AG
Kreditinstitute räumen ihren Kunden Kreditlinien in Abhängigkeit von deren Einkommen ein. Dabei handelt es sich um einen sogenannten Rahmenkredit. Als Grundlage dient ein Rahmenvertrag, in dem die Konditionen festgehalten sind. Kreditnehmer können dadurch kurzfristig auf derartige Privat Kredite teilweise oder vollständig zurückgreifen. Alternativ können Kreditnehmer einen von Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) erhalten. Der Rahmenkredit ähnelt dem Dispokredit eines Girokontos. Allerdings besitzen diese Privat Kredite einen vergleichsweise größeren Verfügungsrahmen und ein deutlich niedrigeres Zinsniveau. Lediglich ein Kredit von Privatpersonen kann unter Umständen günstiger ausfallen.
Besicherte Kredite von LEND Switzerland AG
Besicherte Kredite sind Privat Kredite , welche durch eine Sicherheit, wie zum Beispiel eine Immobilie oder ein Auto, abgesichert sind. Grundsätzlich steht es sowohl Banken als auch bei einem Kredit von Privatpersonen frei, Sicherheiten für die Vergabe eines Privat Kredites zu verlangen, um Privat Kredite entsprechend ihrer Höhe möglichst umfassend abzusichern. Ob der Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) oder von einem Kreditinstitut abgesichert wird/werden muss, hängt von der jeweiligen Marktsituation sowie von der Bonität des Kreditnehmers ab. Bei Finanzierungen für Selbststände verlangen Kreditgeber nahezu in allen Fällen die Hinterlegung von Sicherheiten. Sicherheiten für Privat Kredite können jedoch auch dazu beitragen, die Finanzierungkonditionen zu verbessern.
Kreditprüfung
Wird bei LEND Switzerland AG Kredit beantragt, wird verständlicherweise vor der Vergabe von Krediten alle Antragsteller ausnahmslos einer Prüfung unterzogen. Auch bei einem Kredit von Privatpersonen ist die Ermittlung der Bonität des potentiellen Kreditnehmers fester Bestandteil. Durch die Prüfung soll sichergestellt werden, dass der Kreditnehmer das geliehene Geld sicher zurückbezahlen kann.
Die Kreditprüfung beinhaltet die Kreditwürdigkeitsprüfung sowie die Kreditfähigkeitsprüfung. Auf deren Basis wird die Entscheidung getroffen, ob Privat Kredite von einer Bank bzw. ein Kredit von Privatpersonen an den Kreditnehmer vergeben werden können. Durch die Kreditprüfung werden zudem die maximal mögliche Kreditsumme, der Zinssatz sowie die Laufzeit errechnet.
Prüfung der Kreditfähigkeit und der Kreditwürdigkeit
Die Kreditfähigkeit erfordert unter anderem, dass der Kreditnehmer Volljährig ist. Dieser rechtliche Aspekt betrifft Privat Kredite resp. jeden Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) , auch bei einem Kredit bei LEND Switzerland AG. Zudem wird im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung die wirtschaftliche Situation des Antragstellers hinterfragt. Auf diese Weis soll sichergestellt werden, dass Kreditnehmer Privat Kredite bzw. ein Kredit von Privatpersonen fristgerecht begleichen können. Insbesondere das monatlich verfügbare Budget ist bei dieser Fragestellung ausschlaggebend.
Für Privat Kredite sowie für einen Kredit von Privatpersonen führen die Kreditgeber im Vorfeld eine Budgetberechnung durch. Dadurch lässt sich ermitteln, wie hoch der maximale Finanzierungsbetrag ausfallen darf.
Neben der Volljährigkeit müssen Privat Kredite von Kreditnehmern innerhalb von 36 Monaten einschließlich Zinsen an den Geldgeber beglichen werden können. Kann der Antragsteller diese gesetzlich verankerten Auflagen erfüllen, kann für Privat Kredite dennoch eine höhere Laufzeit vereinbart werden.
Zweck der Kreditfähigkeitsprüfung ist es, dass sich Kreditnehmer nicht überschulden. Besitzen diese bereits zu viele Privat Kredite, ist die Gefahr einer Schuldenfalle erheblich. Ein Kredit von LEND Switzerland AG kann in diesem Zusammenhang ebenfalls nicht die Rettung sein. Durch die Anwendung der Budgetrechnung kommen Kreditgeber den gesetzlichen Regelungen aus dem Konsumkreditgesetzt (KKG) nach. Folgende Ausgaben und Einnahmen werden bei einem Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) gegenübergestellt:
Die zweite zu erfüllende Voraussetzung für beispielsweise einen Kredit von LEND Switzerland AG ist die Kreditwürdigkeit. Bei dieser steht die Zahlungsmoral des Kreditnehmers für Privat Kredite im Mittelpunkt. Dabei wird errechnet, ob sich Kreditnehmer die Finanzierungssumme nebst Zinsen und Gebühren innerhalb einer gesetzten Frist leisten können. Neben der Zahlungsmoral berücksichtigen Kreditgeber für Privat Kredite sowie bei einem Kredit von Privatpersonen beispielsweise den Aufenthaltsstatus und die Häufigkeit der Wohnortwechsel.
Um Informationen über das bisherige Zahlungsverhalten zu erhalten, nutzen Kreditgeber Bonitätsdatenbanken. Die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) gilt für Privat Kredite als die wichtigste Anlaufstelle. Bei einem Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) hat die ZEK ebenfalls erheblich Relevanz. Zusätzliche Informationen können bei Wirtschaftsauskunftsdateien, wie zum Beispiel Creditreform oder Intrum Justitia AG, eingeholt werden. Hier kommen Informationen von Inkassofirmen, Gläubiger oder Beitreibungsämter zusammen, sodass sich Kreditnehmer ein Bild über die Zahlungsmoral potentieller Kreditnehmer für einen Kredit von Privatpersonen bzw. Privat Kredite von einem Kreditinstitut.
Das passiert bei einem negativen Ergebnis
Sind Kreditfähigkeit und -würdigkeit negativ bewertet worden, erfolgt eine Ablehnung. Banken geben über ihre Bewertungskriterien bezüglich Privat Kredite keine offizielle Auskunft. Auch bei einem Kredit von Privatpersonen kann Antragsteller keine Angaben zu den Rahmenbedingungen erfahren.
Ablehnungen für Privat Kredite sowie bei einem Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) werden im ZEK für zwei Jahre gespeichert. Daher ist es empfehlenswert, Anträge mit geringen Erfolgsaussichten zu vermeiden, um weitere negative Auswirkungen auf die Kreditfähigkeit und -würdigkeit so gut es geht zu vermeiden. Vor einem Antrag kann es in diesem Zusammenhang hilfreich sein, die eigene finanzielle Situation durch eine Budgetprüfung in Eigenregie durchzuführen. Zu viele Anfragen können sich nachteilig auf Privat Kredite in der Zukunft auswirken.
Bonität
"Bonität" leitet sich von dem lateinischen Begriff "bonitas" ("Vortrefflichkeit") ab. Die Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit sowie Kreditfähigkeit eines potentiellen Kreditnehmers. Die Analyse der Kreditfähigkeit (z. B. für einen Kredit von LEND Switzerland AG) beinhaltet zum Beispiel die Frage, ob der Antragsteller einen Kredit von Privatpersonen zurückzahlen kann. Die Kreditwürdigkeit hinterfragt, mit welcher Wahrscheinlichkeit Privat Kredite oder ein Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) ein Kreditnehmer die Finanzierung vollständig begleichen kann.
Die Bonitätseinstufung
Geldgeber müssen wissen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls ist. Die Einstufung derartiger Risiken lässt sich über die Bonität des Antragstellers ermitteln. Die Bonität spielt also eine wichtige Rolle bei der Zusage für Privat Kredite . Es kann sich ebenso um eine Hypothek oder um einen Kredit von Privatpersonen handeln - die Bonität ist ausschlaggebend für ein Kreditgeschäft. Gleichermaßen wird die Bonität auch beim Abschluss von Mobilverträgen, bei Kreditkarten oder in Online-Shops abgefragt.
Ermittlung der Bonität
Ob Privat Kredite bzw. ein Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) an den Antragsteller vergeben werden, wird durch die Bonitätsprüfung ermittelt. Die Prüfung der Bonität umfasst die Erhebung von personenbezogenen Daten in Kombination mit statistischen Modellen. Der errechnet Wert wird in einem sogenannten Score-Wert/Kredit-Score abgebildet, sodass eine Bank entscheiden kann, ob sie Privat Kredite an die jeweiligen Antragsteller vergibt oder deren Ersuchen eine Absage erteilt.
Welche Bonitätskriterien für die Vergabe der Privat Kredite oder bei einem Kredit von Privatpersonen (z. B. von LEND Switzerland AG) eine besonders starke Berücksichtigung finden, ist jedem Kreditgeber selbst überlassen. Je nach den individuellen Vorstellungen des Gläubigers sowie der Art des Schuldners lassen sich unterschiedliche Gewichtungen für die jeweiligen Kriterien ansetzen. Für Privat Kredite können Geldgeber darüber hinaus Ratingagenturen kontaktieren und sich kostenpflichtig entsprechende Informationen zukommen lassen. Informationen dieser Art sind nur selten öffentlich zugänglich. Sowohl für einen Kredit von Privatpersonen als auch für Privat Kredite von Kreditinstituten sind folgende Informationen der Schuldner von entscheidender Bedeutung:
Wirtschaftsauskunftsdateien bieten eine Vielzahl unterschiedlicher Informationen in diesem Zusammenhang für die Durchführung einer Bonitätsprüfung an. Diese üblicherweise privat geführten Unternehmen geben ihre Daten an Geschäftspartner weiter, wenn es um die Bewilligung für Privat Kredite oder einen Kredit von Privatpersonen (LEND Switzerland AG) geht. Hierzulande gelten Intrum sowie die Crif AG als zuverlässige Ansprechpartner in diesem Bereich.
Für Privat Kredite ist die IKO (Informationsstelle für Konsumkredite) gegründet worden. Neben Informationen zu Leasingverträgen und Informationen über Privat Kredite sind hier Kundenkarten hinterlegt.
Der Kredit-Score
Für einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) sowie Kredite von Banken spielt der Kredit-Score eine zentrale Rolle. Dieser beeinflusst die Finanzierungskonditionen erheblich. Fällt der Score zu gering aus, verlangen Kreditinstitute üblicherweise den Abschluss einer Restschuldversicherung. Beim Online-Shopping kann eine geringe Bonität dazu führen, dass der Anbieter den Verkauf der Ware lediglich per Vorkasse oder Nachnahme akzeptiert.
Die Bonitätsauskunft
Unternehmen sowie Banken können sich an das IKO wenden, um Informationen über Verbraucher zu erhalten. Soll ein Kredit von Privatpersonen vergeben werden, können sich auch private Geldgeber an diese Institution richten. Darüber hinaus ist jederzeit die Beantragung einer Selbstauskunft möglich, um sich ein Bild um die eigene Bonität zu machen, bevor Privat Kredite bei einer Bank oder bei Privatpersonen angefragt werden.
ZEK-Zentralstelle für Kreditinformation
Die Zentralstellte für Kreditinformationen (ZEK) sammelt und verwaltet Informationen rund um Kreditkartengeschäfte, Privat Kredite sowie Leasingverträge. Sofern es sich um einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) handelt (z. B. um einen Kredit von LEND Switzerland AG), müssen die Kreditgeber Mitglied der ZEK sein. Während bei der IKO Informationen für laufende Privat Kredite verwaltet werden, speichert die ZEK auf Informationen über abgelaufene Privat Kredit sowie für einen Kredit von Privatpersonen und in der Vergangenheit gestellte Finanzierungsanfragen.
Eine besonders wichtige Rolle nehmen hier Informationen über einstige Zahlungsschwierigkeiten für Privat Kredite ein. Die dort hinterlegten Auskünfte über zurückgezogene oder gesperrte Kreditkarten besitzen einen ebenso hohen Stellenwert, wenn Banken Privat Kredite vergeben möchten oder es sich um einen Kredit von Privatpersonen handelt. Die Informationen sind durch Bonitätscodes gespeichert.
Für Privat Kredite sowie für einen Kredit von Privatpersonen (auch wenn es sich um einen Kredit von LEND Switzerland AG handelt) sind die ZEK-Mitglieder verpflichtet, die Informationen einzureichen. Kreditgeber erhalten somit einen umfassenden Überblick, bevor sie Privat Kredite vergeben. Die Daten sind gemäß Datenschutzgesetz ausschließlich durch ZEK-Partnern sowie durch betreffende Person einsehbar. Über persönliche Privat Kredite oder einen einst aufgenommenen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) kann sich jeder eine Selbstauskunft von der ZEK erstellen und zusenden lassen.
Privat Kredite - diverse Möglichkeiten
LEND Switzerland AG: Der Kreditvertrag
Für einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) dient ein Kreditvertrag zur schriftlichen Fixierung der Rahmenbedingungen für die Finanzierung. Neben der Darlehenssumme und der Ratenhöhe sind in diesem Dokument die Laufzeit, die Tilgungsart sowie die Berechnung Verzugskosten bei verspäteter Zahlung festgesetzt.
Darüber hinaus sind in einem Kreditvertrag die Rechte und Pflichten beider Parteien niedergeschrieben, auch bei einem Kredit von LEND Switzerland AG. Kreditgeber verpflichten sich im Grundsatz dazu, für Privat Kredite oder einen Kredit von Privatpersonen die vereinbarte Finanzierungssumme an den Kreditnehmer auszubezahlen. Der Kreditnehmer ist hingegen in der Pflicht, den geliehenen Betrag inklusive Zinsen innerhalb der vereinbarten Laufzeit wieder zurückzuzahlen. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um einen Firmendarlehen, um Privat Kredite oder um einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) handelt. Beiden Parteien sollten sich für die Erstellung eines Kreditvertrages aussprechen.
Die Vertragsform
Eine vorgeschriebene Form gibt es nicht. Folgende Punkte sollten in einem Kreditvertrag jedoch enthalten sein:
Kreditzusammenführung mit einem Kredit von LEND Switzerland AG
Es besteht die Möglichkeit, mehrere Privat Kredite zusammenzuführen. Besonders sinnvoll ist eine Kreditzusammenführung dann, wenn zum Beispiel ein Kredit von Privatpersonen abgelöst werden soll, um bessere Konditionen zu erhalten. Kreditnehmer können durch solche Umschuldung wirtschaftliche Vorteil für sich gewinnen und durch geringere Zinsen viel Geld sparen. Bei einem Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) kann sich dieser Vorteil besonders stark auswirken, da hier die Zinssätze in der Regel hoch sind. Bereits bestehende Privat Kredite werden abgelöst und in Form einer neuer Finanzierung zusammengeführt. Das KKG vereinfach die Kreditzusammenführung verschiedener Privat Kredite durch die Tatsache, dass laufenden Privat Kredite jederzeit ohne die Entstehung von zusätzlichen Kosten möglich ist.
Kreditumschuldung mit einem Kredit von LEND Switzerland AG
Eine Kreditumschuldung/Refinanzierung von Krediten ermöglicht es, Privat Kredite durch ein neues Privat Kredite zu besseren Konditionen abzulösen. Die Kreditumschuldung ist auf bei einem Kredit von Privatpersonen jederzeit möglich, sodass die Geldgeber ausbezahlt werden können. Das KKG schreibt hierzu vor, dass Privat Kredite jederzeit ohne Mehrkosten abgelöst
Zinsen wie sie für Privat Kredite berechnet werden, können in einer Steuererklärung geltend gemacht werden. Der sogenannte Steuerabzug ermöglicht es, dass Verbraucher das zu versteuernde Einkommen reduzieren können. Auch bei einem Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) kann der Steuerabzug geltend gemacht werden. Unterm Strich müssen Kreditnehmer also weniger Steuern bezahlen.
Leasing-Raten lassen sich gegenüber Privat Krediten oder einem Kredit von Privatpersonen nicht steuerlich geltend machen. Aufgrund dieser steuerlichen Regelung werden Privat Kredite bevorzugt in Anspruch genommen. Selbst dann, wenn der Zinssatz etwas höher Ausfällt, haben etwaige Leasing-Modelle das Nachsehen.
Vorzeitige Rückzahlung
Das KKG räumt Verbrauchern das uneingeschränkte Recht ein, offene Zahlungsverpflichtungen für Privat Kredite oder einen Kredit von Privatpersonen bereits vor Ablauf der Laufzeit begleichen zu können. Der Gesetzgeber spricht hier von der sogenannten vorzeitigen Rückzahlung.
Der Kreditnehmer hat für die noch offene Laufzeit rechtlichen Anspruch auf den Erlass ausstehender Kreditzinsen sowie auf alle übrigen Kosten. Die Reduzierung der Kosten ist zeitanteilig geregelt (pro rata temporis). Der Abschlag kann jedoch wesentlich geringer ausfallen, wenn die Fixkosten für Privat Kredite von Banken oder für einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) über einen Vermittler vergleichsweise hoch ausgefallen sind.
Restschuldversicherung
Für Privat Kredite bieten viele Kreditinstitute eine sogenannte Restschuldversicherung (RSV) an. In einigen Fällen ist von einer Ratenausfall- oder Kreditausfallversicherung die Rede. Auch bei einem Kredit für Privatpersonen kann eine RSV abgeschlossen werden. Grundsätzlich soll die Versicherung den Kreditgeber vor einem Kreditausfall durch Tod oder schlichtweg Zahlungsunfähigkeit schützen. Ergänzen zu einem Kreditvertrag für Privat Kredite oder für einen Kredit von Privatpersonen wird hierfür eine Restschuldversicherung abgeschlossen. Die Kosten tragen üblicherweise die Kredit- bzw. Versicherungsnehmer.
Ursprünglich stammt die Idee für eine Restschuldversicherung aus den USA Mittel des 20. Jahrhunderts. Die Absicherung für Privat Kredite oder für Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) galt zu jener Zeit als besonders empfehlenswert. Nur wenige Jahre später hat sich das Prinzip der RSV auch in Europa erfolgreich durchgesetzt und ist heute fester Bestandteil von angebotenen Privat Krediten.
Das deckt die Restschuldversicherung ab
Die RSV soll verschiedene Ausfallrisiken verhindern. Bei Kreditnehmern, die arbeitslos, plötzlich arbeitsunfähig oder verstorben sind, greift die Restschuldversicherung für die restliche Laufzeit. Sowohl für einen Kredit von Privatpersonen als auch für Privat Kredite von Banken können je nach Versicherungsanbieter lediglich einzelne oder sämtliche Ausfallrisiken abgedeckt werden. Entweder wird die Versicherungsprämie einmalig zu Beginn der Finanzierung oder über die monatlichen Raten fällig.
Der Abschluss einer Restschuldversicherung ist empfehlenswert, wenn beispielsweise ein Kredit von Privatpersonen besonders hoch ausfällt und/oder die Finanzierung mit einer langen Laufzeit ausgestattet ist. Die RSV verhindert, dass für Privat Kredite , die nicht bedient werden können, Zwangsverkäufe drohen.
Kreditnehmer können für Privat Kredite sowie einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) eine RSV abschließen. Darüber hinaus lassen sich Leasing-Verträge, Kreditkartenkonten sowie Hypotheken absichern.
Steuerabzug
Zinsen für Privat Kredite sowie für einen Kredit von Privatpersonen können steuerlich geltend gemacht werden, auch bei einem Kredit von LEND Switzerland AG. Gleiches gilt auch für Zinsen auf Kreditkartenabrechnungen oder Hypotheken. Auf diese Weise wird das zu versteuernde Einkommen in Form eines Steuerabzugs reduziert. Unterm Strich müssen Verbraucher also wegen der steuerlichen Vorteile weniger Geld an den Staat abführen.
Raten für ein in Anspruch genommenes Leasing können hingegen nicht von der Steuer abgesetzt werden. Aufgrund der unterschiedlichen steuerlichen Berechnung für einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) sowie für Privat Kredite ist das Leasing weitaus weniger attraktiv. Privat Kredite erhalten deshalb stets den Vorzug auch dann, wenn die Zinsen für das Privat Kredite etwas höher ausfallen.
Pfändung
Die Pfändung ist eine Form der Zwangsvollstreckung, um offene Forderungen bei einem Schuldner einzutreiben. Wenn beispielsweise offene Forderungen für Privat Kredite oder bei einem Kredit von Privatpersonen (z. B. ein Kredit von LEND Switzerland AG) vom Schuldner nicht beglichen werden können, kann eine Pfändung eingeleitet werden. Ist das Einkommen des Schuldners größer als das nicht-pfändbare Mindesteinkommen, treffen Gläubiger und der Arbeitgeber des Schuldners eine Vereinbarung zur Lohnpfändung. Um dann etwas Privat Kredite bedienen zu können, leitet der Arbeitgeber den pfändbaren Teil direkt an das Beitreibungsamt weiter.
Hat der Schuldner ein zu geringes Einkommen, besteht die Möglichkeit "auf Verwertung" zu pfänden. Hat ein Kreditnehmer beispielsweise für einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) oder für Privat Kredite von einer Bank Sicherheiten vertraglich eintragen lassen, können diese bei einer Zwangsvollstreckung veräußert werden, um die offenen Beträge ganz oder teilweise begleichen zu können. Können die Forderungen nicht vollständigen beglichen werden, erhalten Gläubiger Verlustscheine.
Obgleich es sich um Kredite von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) handelt, werden Pfändungen in Wirtschaftsauskunftsdateien eingetragen. Es können zwischen drei und fünf Jahre vergehen, bis Kreditgeber erneut über die Vergabe einer Finanzierung entscheiden. Für einen Kredit von Privatpersonen / Privat Kredite setzt diese Frist erst nach der vollständigen Rückzahlung der offenen Forderungen ein.
Betreibung
Bei der Beitreibung handelt es sich um eine Art Zwangsvollstreckung. Bei einem Kredit von Privatpersonen / Privat Kredite sollen - unabhängig davon ob es sich um einen Kredit von LEND Switzerland AG handelt oder nicht - Geldforderungen von lokalen Beitreibungsämtern eingetrieben werden können. Folgende drei Beitreibungsarten können hierbei zum Einsatz kommen:
Pfändung
Im Rahmen der Pfändung werden so viele Vermögensgegenständig gepfändet, wie für die Begleichung offener Forderungen für Privat Kredite notwendig sind.
Konkurs
Bei einem Konkursverfahren wird das gesamte Vermögen beschlagnahmt. In der Regel kommt das Konkursverfahren bei Gesellschaften und eingetragenen Kaufleuten, welche ihre Privat Kredite oder den einen oder anderen Privat Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) nicht mehr bezahlen können.
Pfandverwertung
Bei dieser Beitreibungsart steht den Gläubigern das Faust- und Grundpfandrecht zu. Dieses ermöglicht es, dass der hinterlegte Besitz verwertet werden darf, wenn ein Schuldner seine Schulden nicht tilgen kann.
Gläubiger sind dazu berechtigt, ihr Beitreibungsbegehren beim jeweils örtlich zuständigen Beitreibungsamt zu stellen. Darüber hinaus muss ein Gläubiger aktiv alle übrigen Verfahrensschritte einleiten, da ansonsten das Verfahren ruht. Können Schuldner Privat Kredite an eine Bank nicht zurückbezahlen, kann sich die Bank an ein Beitreibungsamt wenden und ihre Forderung geltend machen. Gleiches gilt für einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) . Zunächst kommt der Gläubiger für alle anfallenden Kosten auf. Diese können jedoch in Form einer zusätzlichen Forderung dem Schuldner in Rechnung gestellt werden. Die Höhe der Beitreibungskosten liegen je nach Kanton und Forderungshöhe zwischen 50 und 100 Schweizer Franken.
Die Beitreibungsauskunft
Bevor Privat Kredite / ein Kredit von Privatpersonen (z. B. von LEND Switzerland AG) vergeben wird, können sich potentielle Kreditgeber gegen Zahlungsausfälle absichern, indem sich beim Beitreibungsamt Einsicht in das Beitreibungs- und Verlustschein-Register verlangen. Hierfür müssen angehende Gläubige glaubhaft versichern, dass hierfür ein berechtigtes Interesse besteht.
Vor allem Banken sowie andere Kreditgeber nutzen diese Möglichkeit, um Informationen über den potentiellen Kreditnehmer im Vorfeld einzuholen, bevor dieser einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredite) von einem Kreditinstitut zugesagt bekommt.
Diese Informationen stehen im Beitreibungsauszug
Der Betreibungsauszug listet alle früher stattgefundenen Beitreibungen zu einem Schuldner auf. Das Beitreibungsregister beinhaltet darüber hinaus den gesamten Verlauf eines Beitreibungsverfahrens.
Dauer der Eintragung und Zuständigkeiten
Alle Einträge weiterhin bestehen, auch wenn Schuldner die offenen Forderungen für ihre Privat Kredite / ihren Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) bereits bezahlt haben. Eine Löschung der Einträge ist nicht vorgesehen. Zieht ein Gläubiger jedoch seine Beitreibungsbestrebungen zurück oder diese aus rechtlicher Sicht nichtig sind, kann ein Eintrag gelöscht werden. Nach fünf Jahren können ausschließlich Gerichte und andere Verwaltungsbehörden in das Register Einsicht nehmen.
Beitreibungsämter sind lokal organisiert. Auskünfte sind nur am Wohnort des Schuldners einholbar. Hat ein Schuldner während der letzten fünf Jahre seinen Wohnort gewechselt, müssen Gläubiger bei mehreren Beitreibungsämtern vorstellig werden. Private Unternehmen sammeln die Informationen der Ämter, sodass hier eine zentrale Anlaufstelle existiert. Ein Auskunftsgesuch kann über ein Online-Formular gestellt werden. Diese muss ausgefüllt, ausgedruckt, unterschrieben und per Post an die zuständige Stelle gesendet werden. Hierfür entstehen Kosten in Höhe von 17 Schweizer Franken.
Inkasso
Bei Privat Krediten / einem Kredit von Privatpersonen ist von Inkasso die Rede, wenn ein Schuldner in Zahlungsverzug gerät. Nach dem ersten Erhalt einer Mahnung zur Zahlung folgt die Beauftragung eines internen/externen Inkasso-Experten, welche sich auf Privat Kredite und einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank) spezialisiert hat. Diese treten mit dem Kreditnehmer in Kontakt und versuchen eine (neue) Zahlungsvereinbarung für Privat Kredite / für einen Kredit von Privatpersonen abzuschließen.
Die Beauftragung eines Inkasso-Spezialisten zieht hohe Kosten nach sich, welche der Schuldner in Form von Verzugszinsen zu tragen hat. In einen Kreditvertrag für Privat Kredite bzw. für einen Kredit von Privatpersonen ist in der Regel klar definiert, welche Kosten im Falle eines Inkasso-Verfahrens erhoben werden.
Kommen Kreditnehmer mit einem Inkasso-Unternehmen in Berührung, wird die ZEK mit hoher Wahrscheinlichkeit davon in Kenntnis gesetzt. Für Privat Kredite müssen Banken im Fall von Zahlungsverzögerungen eine Meldung an die ZEK/IKO geben. Für einen Kredit von Privatpersonen sowie für Privat Kredite gilt gleichermaßen, dass die Vorkommnisse für einige Jahre vermerkt werden. Die Aufnahme weiterer Privat Kredite oder eine Umschuldung durch einen Kredit von Privatpersonen (Privat Kredit Schweiz ohne Bank, z. B. ein Kredit von LEND Switzerland AG) ist zu diesem Zeitpunkt nahezu unmöglich.